# Calculadora de hipoteca

Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, los intereses totales y la tabla de amortización completa. Fijo, variable o mixto, con escenarios de Euríbor al alza para que veas lo que pasa si sube.

- Página: https://herramient.as/calculadora-hipoteca
- Categoría: Finanzas
- Dónde se ejecuta: en el navegador, los datos no salen del dispositivo

Es una herramienta interactiva: se usa desde el navegador en https://herramient.as/calculadora-hipoteca.

## Uso por API

También se puede usar por API REST, con una clave en la cabecera `Authorization: Bearer htas_...`. Referencia completa: https://herramient.as/api-docs.md

### `POST /api/v1/tools/mortgage/schedule`

Calcula la cuota y el cuadro de amortización de una hipoteca

Sistema francés, con i igual al TIN dividido entre doce, que es la convención española. El redondeo es a céntimos en cada periodo y la última cuota absorbe el resto, así que el capital amortizado suma exactamente el prestado. En las hipotecas variables y mixtas la cuota se recalcula sobre el capital pendiente y el plazo restante en cada revisión, nunca sobre el capital inicial. euribor_shock permite montar escenarios de estrés: los puntos se suman al Euríbor a partir de la primera revisión, no desde el primer mes, porque el tipo inicial está fijado por contrato hasta entonces. El cuadro completo solo se devuelve si pides include_schedule.

Consume 1 unidad de cuota.

**Parámetros**

| Nombre | Tipo | Obligatorio | Descripción |
|---|---|---|---|
| `capital` | number | sí | Importe del préstamo en euros (Ejemplo: `200000`) |
| `years` | integer | sí | Plazo en años, de 1 a 50 (Ejemplo: `25`) |
| `type` | string | no | Tipo de hipoteca. Por defecto fixed (Ejemplo: `fixed`) |
| `rate` | number | no | TIN en porcentaje. Obligatorio en fixed, y es el tramo fijo en mixed (Ejemplo: `3.0`) |
| `euribor` | number | no | Euríbor de referencia en porcentaje, para el tramo variable (Ejemplo: `2.143`) |
| `differential` | number | no | Diferencial sobre el Euríbor en puntos (Ejemplo: `0.9`) |
| `revision_months` | integer | no | Cada cuántos meses se revisa el tipo. Por defecto 12 (Ejemplo: `12`) |
| `fixed_years` | integer | no | Años del tramo fijo, solo en mixed (Ejemplo: `10`) |
| `euribor_shock` | number | no | Puntos que se suman al Euríbor desde la primera revisión (Ejemplo: `1`) |
| `include_schedule` | boolean | no | Devuelve el cuadro mes a mes. Por defecto false (Ejemplo: `false`) |

**Respuesta**

| Nombre | Tipo | Descripción |
|---|---|---|
| `type` | string | Tipo de hipoteca calculada |
| `months` | integer | Número total de cuotas |
| `capital` | number | Capital prestado, en euros |
| `monthly_payment` | number | Primera cuota mensual, en euros |
| `total_interest` | number | Intereses totales a lo largo de la vida del préstamo |
| `total_paid` | number | Capital más intereses |
| `initial_rate` | number | Tipo anual aplicado a la primera cuota |
| `nominal_annual_rate` | number | TIN. El mismo valor que initial_rate, nombrado explícitamente |
| `effective_annual_rate` | number | Efecto de la capitalización mensual sobre el TIN: (1+TIN/12)^12−1. No es la TAE: no incluye gastos ni comisiones |
| `revisions` | array | Meses en los que cambia la cuota, con month, rate y monthly_payment |
| `schedule` | array | Solo con include_schedule: month, rate, payment, interest, principal y balance de cada cuota |
| `disclaimer` | string | Aviso de que el cálculo es orientativo |

**Errores**

- `400`: Capital, plazo o tipo de hipoteca no válidos

```bash
curl -X POST https://herramient.as/api/v1/tools/mortgage/schedule \
  -H "Authorization: Bearer htas_tu_clave_api" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"capital":200000,"years":25,"type":"fixed","rate":3.0,"euribor":2.143,"differential":0.9,"revision_months":12,"fixed_years":10,"euribor_shock":1,"include_schedule":false}'
```

## Para entenderlo

- [Hipoteca fija, variable o mixta en octubre de 2026: qué sale más barata](https://herramient.as/articulos/hipoteca-fija-variable-mixta-octubre-2026): Este mes la hipoteca fija sale más barata que la variable desde la primera cuota. Comparamos las tres opciones sobre una hipoteca de 200.000 € a 25 años y vemos a partir de qué euríbor medio le conviene a cada una.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?

Con el sistema francés, que es el que usan todas las hipotecas españolas: la cuota es constante y la fórmula es cuota = C · i / (1 − (1+i)^−n), donde C es el capital, n el número de cuotas e i el tipo mensual. En España el tipo mensual es el TIN dividido entre doce, sin más vueltas. La cuota no cambia, pero su reparto sí: al principio casi todo son intereses, porque se calculan sobre un capital pendiente que todavía es grande, y al final casi todo es capital.

### ¿Qué pasa con mi cuota cuando revisan el Euríbor?

En cada revisión el banco recalcula la cuota con el tipo nuevo, pero sobre el capital que te queda pendiente y las cuotas que te quedan, no sobre el préstamo original. Por eso una subida del Euríbor duele más al principio de la hipoteca que al final: cuando quedan pocos años, casi todo lo que pagas es capital y el tipo influye poco. Esta calculadora hace exactamente eso en cada revisión.

### ¿Por qué enseñáis tres escenarios y no una sola cifra?

Porque en una hipoteca variable nadie sabe cuánto pagarás dentro de cinco años, y dar una cifra única sería fingir lo contrario. Te enseñamos la cuota con el Euríbor de hoy y con uno y dos puntos más a partir de la primera revisión, que es cuando tu banco puede cambiártelo: el tipo inicial está fijado por contrato hasta esa fecha. Si la columna de +2 puntos te asusta, esa es la información útil.

### ¿Esto es la TAE?

No. Lo que ves es el TIN, el tipo nominal, y un tipo efectivo anual que solo refleja el efecto de pagar mes a mes. La TAE incluye además la comisión de apertura, la tasación, los seguros vinculados y cualquier otro gasto, y esos dependen de cada oferta concreta. Preferimos no publicar una TAE que sería incorrecta antes que darte un número con aspecto oficial y mal calculado: para comparar ofertas, usa la TAE que figura en la FEIN de cada banco.

### ¿Qué diferencia hay entre hipoteca fija, variable y mixta?

En la fija el tipo no cambia nunca: sabes la cuota desde el primer día hasta el último. En la variable el tipo es el Euríbor más un diferencial y se revisa cada seis o doce meses, así que la cuota sube y baja. La mixta empieza con unos años a tipo fijo, normalmente entre tres y quince, y después pasa a variable. Las tres se pueden calcular aquí, y en la mixta verás el salto de cuota justo en el mes en el que acaba el tramo fijo.

### ¿Guardáis los datos que introduzco?

No, porque no llegan a salir de tu navegador. La calculadora está escrita en JavaScript y el cálculo entero ocurre en tu equipo: ni el importe, ni el tipo, ni el plazo se envían a ningún servidor. Existe también una API para desarrolladores que hace el mismo cálculo en el servidor, pero esa la llamas tú a propósito y la página no la usa.

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- [Comprobar referencia catastral](https://herramient.as/comprobar-referencia-catastral): Consulta una referencia catastral en el Catastro y comprueba a qué inmueble corresponde: dirección, uso, superficie construida, año de construcción y coordenadas. Datos oficiales y públicos, sin certificado digital.