Calculadora de hipoteca

Con el sistema francés, que es el que usan todas las hipotecas españolas: la cuota es constante y la fórmula es cuota = C · i / (1 − (1+i)^−n), donde C es el capital, n el número de cuotas e i el tipo mensual. En España el tipo mensual es el TIN dividido entre doce, sin más vueltas. La cuota no cambia, pero su reparto sí: al principio casi todo son intereses, porque se calculan sobre un capital pendiente que todavía es grande, y al final casi todo es capital.

En cada revisión el banco recalcula la cuota con el tipo nuevo, pero sobre el capital que te queda pendiente y las cuotas que te quedan, no sobre el préstamo original. Por eso una subida del Euríbor duele más al principio de la hipoteca que al final: cuando quedan pocos años, casi todo lo que pagas es capital y el tipo influye poco. Esta calculadora hace exactamente eso en cada revisión.

Porque en una hipoteca variable nadie sabe cuánto pagarás dentro de cinco años, y dar una cifra única sería fingir lo contrario. Te enseñamos la cuota con el Euríbor de hoy y con uno y dos puntos más a partir de la primera revisión, que es cuando tu banco puede cambiártelo: el tipo inicial está fijado por contrato hasta esa fecha. Si la columna de +2 puntos te asusta, esa es la información útil.

No. Lo que ves es el TIN, el tipo nominal, y un tipo efectivo anual que solo refleja el efecto de pagar mes a mes. La TAE incluye además la comisión de apertura, la tasación, los seguros vinculados y cualquier otro gasto, y esos dependen de cada oferta concreta. Preferimos no publicar una TAE que sería incorrecta antes que darte un número con aspecto oficial y mal calculado: para comparar ofertas, usa la TAE que figura en la FEIN de cada banco.

En la fija el tipo no cambia nunca: sabes la cuota desde el primer día hasta el último. En la variable el tipo es el Euríbor más un diferencial y se revisa cada seis o doce meses, así que la cuota sube y baja. La mixta empieza con unos años a tipo fijo, normalmente entre tres y quince, y después pasa a variable. Las tres se pueden calcular aquí, y en la mixta verás el salto de cuota justo en el mes en el que acaba el tramo fijo.

No, porque no llegan a salir de tu navegador. La calculadora está escrita en JavaScript y el cálculo entero ocurre en tu equipo: ni el importe, ni el tipo, ni el plazo se envían a ningún servidor. Existe también una API para desarrolladores que hace el mismo cálculo en el servidor, pero esa la llamas tú a propósito y la página no la usa.